Czy sankcja kredytu darmowego dotyczy tylko kredytów frankowych?

Nie, nie tylko Frankowicze mogą skorzystać z tej opcji. Coraz więcej osób posiadających kredyty złotówkowe ma szansę na pozytywne rozstrzygnięcia sądowe. Przez lata banki stosowały różne praktyki, które naruszały prawa konsumentów. Obecnie, dzięki rosnącej liczbie wyroków na korzyść kredytobiorców, również kredyty złotówkowe mogą podlegać sankcji kredytu darmowego. Szacuje się, że około 90% umów kredytów konsumenckich zawiera błędy, które mogą prowadzić do ich przekształcenia w kredyty bezkosztowe.

Czym dokładnie jest kredyt konsumencki?

Kredyt konsumencki to zobowiązanie, którego wartość nie przekracza 255 500 zł, i które nie jest związane z działalnością gospodarczą ani hipoteczną. Może być zaciągany na dowolny cel, np. gotówkowy, konsolidacyjny, samochodowy, czy na zakup towarów lub usług. Ważne jest to, aby umowa kredytowa spełniała warunki pozwalające na zastosowanie sankcji kredytu darmowego.

Co to jest sankcja kredytu darmowego?

Sankcja kredytu darmowego to mechanizm ochrony konsumentów przed nadużyciami banków. Jeśli instytucja finansowa naruszyła przepisy, np. poprzez niewłaściwe określenie warunków umowy, konsument ma prawo przekształcić kredyt w bezkosztowy. W praktyce oznacza to, że kredytobiorca spłaca jedynie kapitał, bez dodatkowych opłat i odsetek.

Jakie błędy mogą prowadzić do sankcji?

Najczęściej spotykane uchybienia to:
- nieprawidłowe oprocentowanie kredytu,
- naliczanie odsetek od prowizji i ubezpieczeń,
- zawyżone koszty pozaodsetkowe,
- błędne obliczenia Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (RRSO),
- przekroczenie maksymalnych odsetek,
- brak informacji o oprocentowaniu odsetek przeterminowanych,
- stosowanie niedozwolonych klauzul.

W przypadku wystąpienia takich błędów, kredyt może zostać przekształcony w darmowy. Warto więc przeanalizować swoją umowę, aby upewnić się, czy nie zawiera ona takich uchybień.

Jak uzyskać sankcję kredytu darmowego?

Proces zaczyna się od złożenia odpowiedniego oświadczenia do banku. W idealnym scenariuszu bank uznaje wadliwość umowy i dokonuje ponownej kalkulacji kredytu, jednak w wielu przypadkach konieczne jest wystąpienie na drogę sądową. Sąd może wtedy orzec, że bank musi zwrócić wszystkie nadpłacone odsetki oraz inne koszty kredytu.

Czy warto kwestionować WIBOR?

W niektórych przypadkach kredyty oparte na zmiennym oprocentowaniu, takim jak WIBOR, mogą zawierać błędy. Niemniej jednak, istnieją prostsze sposoby na wykazanie wad umowy, dlatego w wielu przypadkach nie trzeba się skupiać na samym wskaźniku WIBOR.

Jak obliczyć korzyści z sankcji kredytu darmowego?

Po uznaniu sankcji kredytobiorca spłaca jedynie kapitał, a odsetki i inne koszty są zwracane. Przykładowo, jeśli kredyt był oprocentowany, sąd może zdecydować, że od teraz kredyt staje się nieoprocentowany. W praktyce oznacza to, że spłata będzie polegała na podzieleniu kwoty kredytu przez liczbę miesięcy, które pozostały do spłaty. Dzięki temu każda rata jest niższa, a dodatkowe opłaty znikają. Sankcja kredytu darmowego a wyroki sądowe Coraz więcej sądów wydaje korzystne wyroki na rzecz kredytobiorców. To stosunkowo nowa praktyka, ale z roku na rok rośnie liczba pozytywnych rozstrzygnięć. Ostatnio Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wydał orzeczenie, które może mieć duży wpływ na prawa konsumentów w umowach kredytowych.

Czy warto skorzystać z pomocy prawnej?

Analiza umowy kredytowej wymaga wiedzy prawniczej, dlatego warto skonsultować się ze specjalistami. Fundacja na Rzecz Uczciwej Bankowości od ponad 12 lat zajmuje się pomocą dla konsumentów, analizując umowy kredytowe pod kątem prawnym. Jeśli okaże się, że Twoja umowa zawiera błędy, fundacja może pomóc w przeprowadzeniu całej procedury, aż do odzyskania nadpłaconych środków. Jeśli chciałbyś bezpłatnie przeanalizować swoją umowę kredytową, możesz przesłać dokumenty do analizy na adres e-mail: kontakt@fundacjafair.com lub zadzwonić pod numer +48 455 450 196.

Fundacja obsługuje kredyty gotówkowe, konsolidacyjne, samochodowe, na zakup towarów lub usług, a także kredyty hipoteczne i walutowe.